はじめに

繁忙期でバタバタしていますが、設定変更などは今月中にしなければいけないので、NISA / iDeCo他、2026年の投資計画について考えてみます。

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2026年の投資計画

現状の整理

現在の設定は以下の通りです。

・楽天証券
NISAつみたて投資枠　100,000 円 / 月
NISA成長投資枠　50,000 円 / 月
→ 年初に一括で180万円買付済みで、残りの60万円を12分割
買い付けている銘柄は「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」です。

iDeCo　23,000 円 / 月
買い付けている銘柄は「楽天･ﾌﾟﾗｽ･S&P500」です。

・SBI証券
特定口座　100,000 円 / 月
買い付けている銘柄は「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」です。

・Coin Check
ビットコイン積立　10,000円 / 月

・投資総額
283,000 ＋ (投資ではないが)小規模企業共済  70,000 = 353,000 円 / 月

基本的には、昨年末に立てた計画の通り進んでいます。

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そもそもS&P500への投資を続けるべきか

いくつかの懸念があります。
まず、トランプが大統領に返り咲いたことで、どんどんアメリカがぶっ壊れていきます。例えば全世界株式(オルカン)の場合は、現在はほぼ米国株で占められていますが、アメリカの動向によってリバランスが行われます。
また、昨今のAIバブルには循環取引の懸念がありますので、何かのきっかけで暴落をしないかというものです。
◆ 日経新聞


ただ、私は資産運用を始めるのが遅かったため、リスクをとる、と決めてオルカンよりS&P500に投資をすることに決めたのでした。意思の力でどうにもならないことには悩まないことにします。

為替を考える

私は基本的に、「円安になると利益がでる」ような投資をしています。
短期的なドル円相場を考えてみると、高市政権が短命で終わるか、ある程度の期間続くかによって変わってくるのではないかと考えます。

まあ高市早苗にはとっとと辞めて欲しいところではありますが、高市政権が継続してこのまま物価高が加速していく場合、投資のパフォーマンスだけ考えると、金融資産をある程度持っている人間としては助かる部分もあります。

NISA

NISA成長投資枠

指数としてのS&P500について振り返ると、2025年は年始180万円+月5万円の積立をしていましたが、年初来からのS&P500指数を見る限り(今年はまだ終わっていないものの)年始に一括で240万円買っておいたほうがパフォーマンスが良かったです。
したがって、2026年は年始に一括で240万円買うことにします。240万円のキャッシュは、SBI証券で毎月買い付けているS&P500インデックスを一部利確して用意することにします。

NISAつみたて投資枠

楽天プレミアムカードを利用して月 100,000積立を継続します。これは変更する必要がありません。

iDeCo

来年早々に会社を畳むつもりでいるので、iDeCoの加入者区分が変更になります。具体的には第二号被保険者から第一号被保険者に戻ります。
現在の掛金は月23,000円なのですが、来年途中から月75,000円の満額にします。私は自営業であり、税負担がかなり大きいので繰り延べ節税効果があるiDeCoが一番最重要になります。

小規模企業共済

これは厳密には投資ではなく、自営業者向けの退職金・年金積立なのですが、現在月70,000円の掛金を払っています。こちらも税負担の軽減(繰り延べ節税)のために変更せずにそのままになります。

特定口座

現在は、SBI証券で三井住友プラチナプリファードを使って月100,000円の積立をしています。

ビットコイン

ぶっちゃけると、投資をしていてもっともパフォーマンスが高いのがビットコインなのです。簿価の3倍になっていますので…。

しかし、リスクが高いし値動きも激しいです。また、売却時に分離課税にできないため、非常に税金が高いです。今後、法改正されていくはずですが。
ビットコインに投資しないリスクを考えると、Coin Checkでの月10,000円の積立は妥当な金額だと考えます。

まとめ・合計

こうなります。

まとめてると。
・楽天証券
NISA積立投資枠
100,000 円 / 月
iDeCo
75,000 円 / 月
・SBI証券
特定口座
100,000 円 / 月
・Coin Check
10,000 / 月
・小規模企業共済
70,000 / 月

合計 35,5000 円 / 月

とします。
物価はどんどん上がっていきますし、メインの顧客からは値下げ要求を受けるなど仕事は厳しい状況にあります。計画を立てても実行できなければ意味はなく、したがって、どこまで実行できるかわかりませんが入金力をキープするため、体を壊すギリギリまでやろうと思います。

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